{"id":29984,"date":"2021-10-29T00:44:19","date_gmt":"2021-10-28T23:44:19","guid":{"rendered":"http:\/\/wirtschaftlichefreiheit.de\/wordpress\/?p=29984"},"modified":"2021-10-29T06:45:05","modified_gmt":"2021-10-29T05:45:05","slug":"buechermarkt-wohlstand-steigern-ungleichheit-verringern-souveraenitaet-staerken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/wirtschaftlichefreiheit.de\/wordpress\/?p=29984","title":{"rendered":"B\u00fccherMarkt <\/font>Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken Verm\u00f6gensbildungspolitik auf dem Pr\u00fcfstand <\/font>"},"content":{"rendered":"

\u201eVerm\u00f6gensbildung\u201c ist der Elefant im Raum bei den dr\u00e4ngendsten, gesellschaftspolitischen Debatten, besonders bei der immer st\u00e4rker diskutierten Ungleichheit im speziellen der Verm\u00f6gen. Wie kann die Ungleichheit verringert werden, wenn nicht durch Verm\u00f6gensbildung und Teilhabe an der unternehmerischen Wertsch\u00f6pfung? Umverteilung allein vermag dies auf Dauer nicht, zumindest nicht befriedigend, da der Souver\u00e4n \u2013 der B\u00fcrger \u2013 Leistungsempf\u00e4nger bleibt, statt an den Fr\u00fcchten des Erfolgs Teil zu haben.<\/p>\n

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Dabei ist Privateigentum einer der Grundpfeiler der Sozialen Marktwirtschaft und die \u201e\u00f6konomische Grundlage der Freiheitsentfaltung\u201c, wie der ehemalige Bundesverfassungsrichter Papier betont.[1]<\/a> Er sieht in der aktiven \u201eF\u00f6rderung der privaten Verm\u00f6gensbildung [\u2026] eine Frage verfassungspolitischer Klugheit, aber auch ein wichtiges Ziel und Verfassungsauftrag f\u00fcr die staatliche Eigentumspolitik.\u201c<\/p>\n

Und hier ist noch viel zu tun. Bei der Wohneigentumsquote, einem der entscheidenden Treiber der Ungleichheit, liegen wir in Europa abgeschlagen auf dem letzten Platz.[2]<\/a> Lediglich die Schweiz rangiert hinter uns. Im internationalen Vergleich der Pro-Kopf-Verm\u00f6gen landet Deutschland als Industrienation weit hinten auf Platz 19.[3]<\/a> An den Sparanstrengungen liegt dies nicht, denn in kaum einem anderen Land wird mehr gespart als in Deutschland.[4]<\/a> Es liegt nicht am Spar-, es liegt am Anlageverhalten, welches kaum einen Beitrag zum Verm\u00f6genszuwachs leistet. Bei der Beteiligung an Aktien und Aktienfonds ist die Beteiligung zwar w\u00e4hrend des Jahres 2020 gestiegen und auch 2021 d\u00fcrfte sich dieser Trend fortsetzen, wie die Mittelzufl\u00fcsse bei Fonds erwarten lassen, aber noch immer sind weite Teile der Bev\u00f6lkerung ohne Kapitalbeteiligung.[5]<\/a> Inwieweit dies nachhaltige Ver\u00e4nderungen bei der Risikopr\u00e4ferenz sind, bleibt aber abzuwarten. Nicht zuletzt haben die Strafzinsen, welche immer mehr Banken einf\u00fchren, einen Anteil an dem neu erwachten Interesse an Aktien und Aktienfonds.<\/p>\n

\"claschabb1\"<\/a><\/p>\n

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In einer Welt, in der Niedrig-\/Negativrenditen dominieren, w\u00e4hrend gleichzeitig die Lebenserwartung weiter steigt und die Inflation auf der Agenda nach vorne r\u00fcckt, ist es geradezu dramatisch, wenn dennoch der \u00fcberwiegende Teil des Geldverm\u00f6gens an der Seitenlinie geparkt wird. \u00a0So weist die Geldverm\u00f6gensstatistik der Deutschen Bundesbank f\u00fcr das zweiten Quartal 2021 ein Geldverm\u00f6gen von 7.325 Milliarden Euro aus. Nur 12% davon sind aber in Anteilsrechten und Aktien, weitere 11% davon in Investmentfonds investiert. Der Rest liegt bei Banken und in Versicherungen.<\/p>\n

\"claschabb1\"<\/a><\/p>\n

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Die Renditeerzielung wird dabei umso dr\u00e4ngender, als das mit einer schnellen Abkehr des Negativrenditeumfeldes so schnell nicht zu rechnen ist. Tats\u00e4chlich weisen ca. 25% der Anleihen des globalen Anleihemarktes, gemessen am ICE BofAML Global Fixed Income Markets Index, eine negative Nominalrendite aus. Ca. 65% haben eine Nominalrendite von einem Prozent oder niedriger. Das kommt bei einer positiven Inflation einer negativen Realrendite gleich. Eine schnelle Abkehr von diesem Negativ-Realzinsumfeld ist kaum zu erwarten. Positive reale Ertr\u00e4ge sind nur von Sachinvestitionen, zu denen Unternehmensbeteiligungen (also Aktien) geh\u00f6ren, zu erwarten.[6]<\/a> Wer die Ungleichheit verringern will, kommt an der F\u00f6rderung der Kapitalbeteiligung nicht vorbei. Die Risikopr\u00e4mie ist es, welche die Renditen zwischen den Anlageformen spreizt und dadurch Kapitalakkumulation \u2013 oder Kapitalvernichtung \u2013 f\u00f6rdert.[7]<\/a><\/p>\n

\u201eWohlstand f\u00fcr alle\u201c \u2013 gemessen an einer breiteren Streuung der Verm\u00f6gen und einem im internationalen Vergleich h\u00f6heren Pro-Kopf-Verm\u00f6gen \u2013 da bleibt noch einiges zu tun. Dabei reicht die Verm\u00f6gensbildungspolitik in der Bundesrepublik Deutschland zur\u00fcck bis in die 1950er Jahre.[8]<\/a> Es begann schon mit dem Lastenausgleichsgesetz von 1952. Es folgt das erste Verm\u00f6gensbildungsgesetz im Jahr 1961, welches breite Bev\u00f6lkerungsgruppen zur Kapitalbeteiligung animieren sollte. 1965 und 1970 folgten das zweite und dritte Verm\u00f6gensbildungsgesetz. Wenn es um die Beteiligung am Produktivkapital und die Verringerung der Ungleichheit geht, haben diese Gesetze jedoch wenig erreicht, wie z.B. Zimmer feststellt. In diesem Kontext ist auch die steuerliche F\u00f6rderung der Mitarbeiterkapitalbeteiligung zu sehen. Die Freibetr\u00e4ge hierf\u00fcr wurden zwar 2021 deutlich angehoben, wirken aber im internationalen Vergleich immer noch bescheiden.[9]<\/a> Besonders die Start-Ups leiden unter der Tatsache, dass das so genannte \u201edry income\u201c (Einkommen, das erst als sp\u00e4tere Kapitalbeteiligung ausgezahlt wird) auch nach Verbesserung bei der Mitarbeiterkapitalbeteiligung noch immer nachteilig besteuert wird. Im internationalen Kampf um die besten K\u00f6pfe ist das ein klarer Standortnachteil.<\/p>\n

Der Rest ist St\u00fcckwerk. Eine konsistente Politik zur F\u00f6rderung der Verm\u00f6gensbildung, welche Wohneigentum, Altersvorsorge, Kapitalbeteiligung, finanzielle Bildung und auch den Zugang zu Fremdkapital in den Blick nimmt, fehlt. Die Altersvorsorge wurde mit \u201eRiester\u201c und \u201eR\u00fcrup\u201c nur zaghaft auf eine teilweise Kapitaldeckung umgestellt, finanzielle Bildung wird im Unterricht stiefm\u00fctterlich behandelt. Die Debatte um steigende Mieten und Immobilienpreise wird mit der Forderung nach Mietenstopps und staatlichen Bauanstrengungen beantwortet, nicht aber mit Initiativen zur F\u00f6rderung des Wohneigentums. Dabei geht es nicht nur um \u201eSchneller, \u00f6kologischer, preiswerter\u201c[10]<\/a>, sondern gerade auch um die Chance, welche die aktuell vorherrschende Renditelandschaft bietet. Gerade der Mietkauf b\u00f6te Menschen mit geringerem Einkommen eine Chance auf Wohneigentum.[11]<\/a><\/p>\n

Stellt sich die Frage, was kann der Souver\u00e4n, die B\u00fcrger, \u00fcberhaupt selbst zur eigenen Verm\u00f6gensbildung beitragen. Die Deutschen sparen viel, aber sehr unterschiedlich nach Einkommensgruppen. Peichl und Sch\u00fcle verweisen darauf, dass die Sparf\u00e4higkeit nicht als Aggregat betrachtet werden sollte, sondern nach Einkommensgruppen. Sie st\u00fctzen ihre Untersuchung der Sparf\u00e4higkeit auf die Einkommens- und Verbrauchsstichprobe (EVS) und verweisen in ihrer aktuellen Analyse darauf, dass Haushalte im ersten Quintil der Einkommensverteilung gar nicht sparen, sondern im Durchschnitt sogar Verm\u00f6gen abbauen. Das zweite Quintil spart nur in einem sehr eingeschr\u00e4nkten Umfang. Gleichzeitig variiert die Portfoliostruktur stark mit der Einkommensverteilung. Was sich auf die Faustformel bringen l\u00e4sst: Je h\u00f6her das Einkommen, desto wahrscheinlicher ist der Besitz von Wertpapieren und Immobilien, und desto h\u00f6her ist auch die Sparquote.[12]<\/a> Gerade f\u00fcr die unteren beiden Quintile, die wenig sparen k\u00f6nnen oder sich sogar verschulden, w\u00e4re es daher wichtig, den Verm\u00f6gensaufbau gezielt zu f\u00f6rdern. Es beginnt bei mehr \u201eNetto\u201c vom \u201eBrutto\u201c, wozu auch geh\u00f6ren sollte, dass die Abz\u00fcge f\u00fcr die gesetzliche Rentenversicherung zumindest teilweise alternativ in eine private, Kapital gedeckte, Vorsorgeform flie\u00dfen sollten. Ein erster Schritt dazu w\u00e4re, dass der bereits erfolgte Einstieg in die Kapitaldeckung, \u201eRiester\u201c und \u201eR\u00fcrup\u201c, von den Fesseln der Beitragsgarantie befreit wird, da diese einen Renditekiller zumal im Negativzinsumfeld darstellen. Auch das vL-Sparen, das ein stiefm\u00fctterliches Dasein fristet, weil die F\u00f6rdergrenzen und die Laufzeiten kaum der Inflation angepasst wurden, k\u00f6nnte ausgebaut werden. In einem n\u00e4chsten Schritt geh\u00f6rt die Finanztransaktionssteuer, die nur eine Steuer auf den Verm\u00f6gensaufbau der Privatanleger ist,[13]<\/a> vom Tisch, ebenso wie die immer wieder in der Debatte befindliche Verm\u00f6genssteuer. Auch die, gegen\u00fcber Anleihen deutlich benachteiligte Besteuerung von Aktien geh\u00f6rt reformiert. Dadurch, dass Unternehmensgewinne bereits auf Unternehmensebene versteuert werden, und dann unbeschadet dessen auf Anlegerebene noch einmal Abgeltungssteuer und Soli abgezogen werden, liegt die Gesamtbelastung bei \u00fcber 50% – und ist damit auch h\u00f6her als die Besteuerung der Einkommen. Eine Sofortma\u00dfname zur F\u00f6rderung der Kapitalbildung w\u00e4re die Ausweitung des Sparerfreibetrages und die Wiedereinf\u00fchrung einer Spekulationsfrist auf Kursgewinne.<\/p>\n

Wohlstand f\u00fcr alle ist m\u00f6glich \u2013 durch eine umfassende Politik zur Verm\u00f6gensbildung. Gerade die Ungleichheitsdebatte zeigt, dass wir dabei in Deutschland immer wieder an das alte Versprechen von Ludwig Erhard ranm\u00fcssen. Dabei geht es nicht (alleine) um Umverteilung. Wir brauchen eine konsistente Politik der Verm\u00f6gensbildung, die alle Verm\u00f6gens- und Einkommensgruppen unterst\u00fctzt. Es geht um den Dreiklang: Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken.<\/p>\n

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[1]<\/a> Papier, H-J. (2021). Verm\u00f6gensbildung f\u00f6rdern – den Souver\u00e4n st\u00e4rken. Die verfassungsrechtliche Sicht. In H.-J. Naumer (Hrsg.), Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken<\/a>. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[2]<\/a> Peichl, A., & Sch\u00fcle, P. (2021). Eine Bestandsaufnahme der Sparf\u00e4higkeit in Deutschland: Wer kann was zur\u00fccklegen und wie viel? Ebenda.<\/p>\n

[3]<\/a> Allianz Global Wealth Report 2021. Allianz Global Wealth Report 2021: Sparen von zu Hause<\/a>.<\/p>\n

[4]<\/a> Holzhausen, A. (2021). Das Verm\u00f6gen der Deutschen und ihr Sparverhalten im internationalen Vergleich. In H.-J. Naumer (Hrsg.), Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[5]<\/a> Kuhn, N. (2021). Verm\u00f6gensbildung und Altersvorsorge mit Aktien. In H.-J. Naumer (Hrsg.), Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken<\/a>. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[6]<\/a> Hofrichter, S. (2021). Kapitalanlage im Niedrigzinsumfeld. In H.-J. Naumer (Hrsg.), Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[7]<\/a> Naumer, H-J (2016). Wer mehr Gleichheit will, muss die Beteiligung an der Risikopr\u00e4mie f\u00f6rdern.<\/a> \u00d6konomenstimme<\/p>\n

[8]<\/a> Vgl. im Folgenden: Zimmer, M. (2021). Politik der Verm\u00f6gensbildung in Deutschland – eine Bestandsaufnahme. In H.-J. Naumer (Hrsg.). Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[9]<\/a> Beyer, H. (2021). Die Br\u00fccke zwischen Kapital und Arbeit bauen: Die Mitarbeiterkapitalbeteiligung und was in Deutschland zu tun bleibt. Ebenda.<\/p>\n

[10]<\/a> Warnecke, K H. (2021). Schneller, \u00f6kologischer, preiswerter \u2013 ein 8-Punkte-Sofortprogramm zur F\u00f6rderung privaten Wohneigentums. Ebenda.<\/p>\n

[11]<\/a> Grabka, M., & Gr\u00fcndling, P. (2021). Wohneigentum durch Mietkauf: ein Baustein zum nachhaltigen Verm\u00f6gensaufbau. In H.-J. Naumer (Hrsg.), Verm\u00f6gensbildungspolitik. Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken. Berlin: SpringerGabler.<\/p>\n

[12]<\/a> Peichl, A., & Sch\u00fcle, P. (2021). Eine Bestandsaufnahme der Sparf\u00e4higkeit in Deutschland: Wer kann was zur\u00fccklegen und wie viel? Ebenda.<\/p>\n

[13]<\/a> Naumer, H-J. (2019). B\u00f6rsensteuer \u2013 die Steuer auf den Verm\u00f6gensaufbau der Kleinanleger<\/a>. \u00d6konomenstimme.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u201eVerm\u00f6gensbildung\u201c ist der Elefant im Raum bei den dr\u00e4ngendsten, gesellschaftspolitischen Debatten, besonders bei der immer st\u00e4rker diskutierten Ungleichheit im speziellen der Verm\u00f6gen. Wie kann die … <\/p>\n

\u201eB\u00fccherMarkt <\/font>
Wohlstand steigern – Ungleichheit verringern – Souver\u00e4nit\u00e4t st\u00e4rken
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